Ti stai frequentando da un po 'di tempo ormai e la relazione sta andando bene-così beh, in effetti, decidere che vivere insieme è meglio che vivere separati. La convivenza prima del matrimonio, osé negli anni '60, è diventata mainstream per le coppie in questi giorni. Secondo i dati del censimento statunitense del 2012, 7.8 milioni di coppie convivono non sposate, rispetto a 2.9 milioni nel 1996. Secondo i dati di un sondaggio dei Centri statunitensi per il controllo e la prevenzione delle malattie, il 70% delle donne tra i 30 ei 34 anni ha vissuto con un partner maschile.
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Anche se questo può essere un momento romantico ed eccitante nella vita delle coppie, può anche avere conseguenze, sia finanziarie che per la relazione, per le coppie che non hanno linee guida in atto. Qui abbiamo raccolto i consigli finanziari degli esperti Jonathan Clements, autore di Jonathan Clements Money Guide 2016 ed ex editorialista di finanza personale presso Il giornale di Wall Street, e David Weliver, editore fondatore di MoneyUnder30.com.
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Prova prima di acquistare
"Non c'è bisogno di intrecciare le tue finanze più di quanto devi", osserva Clements. Mentre la proprietà della casa può significare vivere il sogno americano, comprare un posto insieme può porre fine al sogno abbastanza rapidamente se la relazione non si risolve. Weliver lo cita come l'errore più grande che le coppie possano commettere, rilevando problemi relativi ai pagamenti del mutuo e alla proprietà legale se la coppia si separa.
Suggerisce di affittare, se possibile. Clements consiglia alle coppie di considerare i luoghi che una persona potrebbe potenzialmente gestire da sola se la relazione non funziona. Nessuno ha detto che sarebbe stata una discussione romantica, ma può rendere le cose più facili lungo la strada. Se decidi che l'acquisto di una casa ha più senso, Weliver suggerisce di creare un "accordo esplicito", non diversamente da un accordo prematrimoniale, per proteggerti.
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Siamo onesti qui: avere piena divulgazione finanziaria
Trent'anni fa, era un tabù discutere di religione, politica, sesso o denaro a tavola, osserva Clements. Adesso? Dice che l'unico argomento che stiamo evitando, il denaro, è quello di cui dovremmo parlare. Clements consiglia di discutere con il tuo partner quanto guadagnano e quanto possono avere in risparmi e debiti.
Tuttavia, non licenziare la tua dolce metà troppo in fretta se è seduto su una montagna di debiti studenteschi. Uno studio dell'Institute for College Access & Success ha scoperto che nel 2014 quasi il 70% degli studenti si è laureato con un debito medio per prestiti studenteschi di $ 28.950. Questo numero è salito del 56% dal debito medio di $ 18.550 nel 2004. Man mano che il debito del prestito studentesco aumenta, è molto più probabile che il tuo ragazzo o la tua ragazza abbia prestiti da rimborsare, quindi tienilo in considerazione quando parli di affitto e bollette.
Mentre stai rivelando tutto, potresti voler mettere anche il tuo punteggio di credito. Uno studio pubblicato dalla Federal Reserve nel 2015 intitolato "Credit Scores and Committed Relationships" ha rilevato che i punteggi di credito di una coppia, nel momento in cui si forma la relazione, sono altamente indicativi del futuro della coppia (o della sua mancanza). Il sondaggio, basato sui risultati di quasi 12 milioni di persone in 15 anni, ha scoperto che maggiore è la differenza tra i loro punteggi di credito, minori sono le probabilità che la coppia rimanga insieme. Perché? Un punteggio di credito scadente può causare difficoltà finanziarie, che è "correlato con lo scioglimento del rapporto."
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Come ti senti per i soldi, tesoro?
Si presume che abbiate trascorso molto tempo insieme prima che il trasferimento avvenga, quindi qual è l'atteggiamento del vostro partner nei confronti del denaro?? La tua ragazza è pronta ad accettare i debiti della carta di credito? È in ritardo per pagare i suoi conti o non è in grado di pagarli per intero? Questo potrebbe essere un segnale di avvertimento e Weliver consiglia di affrontare qualsiasi problema in anticipo. Clements suggerisce di prendere nota anche dell'atteggiamento dei genitori del tuo partner nei confronti del denaro. Insieme a una serie di caratteristiche che i bambini ereditano dai loro genitori, spesso acquisiscono inconsciamente anche la loro mentalità finanziaria.
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Dividere e conquistare
Molto probabilmente, una persona nella relazione guadagnerà più dell'altra. Discuti in anticipo quale sarà la tua parte di affitto. Mentre sei in argomento, dovresti anche determinare chi pagherà le bollette. Entrambe le parti dovrebbero essere consapevoli del totale mensile dell'affitto e delle bollette, ma sebbene tu possa amare il tuo partner, potresti non amare i pagamenti in ritardo che accompagnano la bolletta del cavo quando è in carica. Clements suggerisce che il più responsabile finanziariamente dei due dovrebbe essere incaricato di effettuare i pagamenti mensili. In caso di dubbio, sii aperto e comunicativo riguardo a queste decisioni, e chissà, forse è vivere insieme che fa crescere il cuore.
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